悉尼chatswood益白齿科-比较澳洲私人保险的秘籍

这篇文章比较技术型,如果需要直接知道推荐或者答案请参考之前的一篇文章

私人保险里的Extras保险,是澳洲唯一一种包含牙科治疗费用的保险。大部分时间我们所说到的“私人保险”指的就是这种保险。牙科作为Extras保险的重要组成部分,占到了赔付额度的70%以上。这么大的一个赔付额度,保险公司制定了很多复杂的规定,来防止患者和医生的各种“骗保”行为,以提高自己的利润。这篇文章主旨在让大家了解一些牙科保险里常用的名词及细节,以便让大家可以做出一个比较正确的判断。

审核一个保险,最重要的是先找到 标准化声明书 (Standard Information Statements, SIS)。因为这是唯一一个所有保险公司均要提供的规范化文件。所有的SIS都应该是这样的:http://www.privatehealth.gov.au/assets/doc/guide%20to%20SIS%20-%20General.pdf

这里面对保险公司名称,保险产品名称,以及很多有用的细节,做了一个规范化格式的列出,以便消费者比较。很多保险公司并不会吧这个标准化声明书放在一个显眼的位置。所以这里给大家推荐一个政府网站 http://www.privatehealth.gov.au/dynamic/healthfundlist.aspx

在这里,大家可以很轻易的找到自己购买的那个保险产品的SIS,并进行比较。

大家还可以看该网站对于保险公司的综合评分。

指标

一、是否有合作医生(Contracted Provider)

1. 一般大的保险公司有合作医生的限制。合作医生与保险公司签订合同,患者去保险公司的合作医生那里进行治疗可以拿到较高的回报

2.但是,合作牙医有区域限制。为了限制数量,目前所有保险公司均已拒绝新牙科诊所签约为合作牙医。这就造成在合作牙医那里看牙往往有较长的排队期。如果您的日常牙医不是保险公司的合作牙医,您可能被迫需要接受更低的赔付额度。

3.从SIS上看,即使您选择在合作牙医那里看牙,得到的赔付也和大部分小保险公司相当;反而如果您不选则在合作牙医那里看牙,得到的赔付就少的多。

4.总结:如果您日常的牙医不在合作名单上,那么选择有合作牙医的保险公司是比相对较不好的


二、每个治疗种类的额度限制(Limit,分为General Dental, Major Dental)

ADA澳洲牙科学会建议的保险额度限制:

            General Dental 不低于$2000每年,或无限制(Unlimited)

            Major Dental不低于$1000每年

            Orthodontics 牙齿矫正 不低于 $2500 Life Time Limit

三、每项治疗小项目的赔付额度 (洗牙,补牙等)

最直观的为比较 洗牙 项目,SIS里把这三项治疗项目费用相加,为洗牙能报销的费用

 这个例子里能报销费用为 $118

                                                     (澳洲洗牙均价为$180)

                        其他可比较的项目为

                                    Full Crown Veneered              烤瓷牙

                                    Surgical Tooth Extractions      外科拔牙,拔智齿

四、等待期

ADA澳洲牙科学会建议的保险等待期为:

            General Dental 不应高于2个月

            Major Dental 不应高于12个月

五、每月月费

SIS里的费用是澳洲政府报销前的费用。如果您收入符合规定并持有PR或者公民的话,政府会帮您承担30%的保险费用。

以下以Bupa Silver Extras,Medibank Basic 70,Medibank Top 55,以及HIF Super为例子为大家做一个比较:

首先,找到四个保险产品的SIS:

然后对这三家保险公司,五种产品的SIS我们进行分析:

从上面的比较来看,单单从性价比上讲,HIF > HCF > Bupa > Medibank

不难看出,大保险公司其实在性价比上是没有优势的。

大公司的好处

因为保险的复杂性,很多时候,我们需要专业的人员帮我们解释保险的细则。这时候,大保险公司的服务人员就显得格外重要。很多小的保险公司只提供网络服务,网络理赔,对比较传统的人士来说,还是比较不方便的

拔智齿(Surgical Tooth Extraction)

拔智齿作为中国人常常需要的服务,在此我把它单独列出来。为什么我对很多人推荐Bupa保险公司? 大家仔细看一下Bupa保险公司的SIS。拔智齿这一项是属于General Dental – 也就是说,拔智齿只有两个月的等待期。这是其他保险公司所没有的。

关于SIS和保险公司的事,今天就介绍到这里啦。最后卖个广告:来我们诊所洗牙,不管你是以上哪一个保险公司,统统不用gap,不用gap,不用gap!

也就是说,对于洗牙,我们只收取保险公司的报销费用。这项政策是为了鼓励大家养成洗牙的习惯。太多的同胞们被牙齿的问题所困扰,就是因为疏忽保养引起的。希望大家从年轻做起,从现在做起,保护牙齿,为时不晚。

 

作者简介

悉尼牙医昌鸿 (Dr Hong Chang)

☑ 益白齿科Director

墨尔本大学牙科荣誉学位,全额奖学金获得者。

澳大利亚牙科学会会员(ADA)
澳洲与亚洲口腔颊面美学学会会员(AADFA)
澳大利亚种植专科协会会员(ASID)
国际口腔种植协会会员(ITI)
国际种植牙专科医师学会会员(ICOI)
隐适美认证牙医 

 

十几年前留澳,作为一名牙科医师,昌医生认识到国人在澳洲求医的困难,和国人在牙齿保健认识上的不足。他励志要为在澳洲,在悉尼的移民家庭提供真正的多元文化服务,让在澳洲的中国人看牙不再困难,不再有顾虑,为国人提供值得相信的,物有所值的牙科服务。益白齿科致力于为华人患者提供文化上零差异的牙科服务,让患者们感觉到在澳大利亚悉尼看牙医,和国内一样安心,比国内更加舒适。

 

昌鸿医师的私人微信:cheney26

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